Кепілдік экономикасы неліктен дамуды тежейді

Бұл блок шағын шегіністе және бәлкім кәсіпкерлерге емес, елдің дамуына жауапты мемлекеттік органдарға арналған, бірақ мен оны барибір қалдыруды жөн көрдім, өйткені экономиканы дамыту — мемлекеттік органдар мен кәсіпкерлердің бірлескен жұмысы.
Кепілдікті қаржыландыру моделі кәсіпкерлік құрылымына айтарлықтай әсер етеді. Қаржыландыру мүлік болуына байланысты болған кезде, кәсіпкерлер шешімдерді идеялардың әлеуетіне емес, жеке тәуекел деңгейіне қарай қабылдай бастайды. Бұл бірнеше салдарға әкеледі.
1. Кәсіпкерлік белсенділіктің төмендеуі
Көптеген болашақ кәсіпкерлер бизнес бастау үшін отбасылық тұрғын үйін тәуекелге тігуге дайын емес.

2. Консервативті бизнес-модельдер
Кәсіпкерлер дәстүрлі бизнес түрлерін ашқанды жөн көреді:

• сауда
• шағын сервистер
• делдалдық қызметтер.

Инновациялық жобалар сирек кездесуде қалады.

3. Компаниялардың баяу өсуі
Табысты компаниялар да көбіне баяу өседі, өйткені қаржыландыру кепілдік құнымен шектелген.
Осылайша, кепілдік экономикасы іс жүзінде өңірдің кәсіпкерлік әлеуетін шектейді.

Кәсіпкерлерге және олардың жұмыс жағдайларына оралайық.

Шағын бизнеске мемлекеттік бағдарламалар шеңберінде қаржыландыру алу неліктен қиын
Орталық Азияның көптеген елдерінде мемлекет шағын және орта бизнесті қолдау туралы белсенді мәлімдейді. Даму қорлары, жеңілдікті несие желілері, мөлшерлемелерді субсидиялау бағдарламалары, кепілдік беру құралдары және кәсіпкерлікті ынталандырудың басқа да механизмдері құрылуда
.
Мемлекеттік саясат деңгейінде бұл құралдар шынымен маңызды рөл атқарады және бизнестің қаржыландыруға қолжетімділігін кеңейтуге бағытталған.

Алайда іс жүзінде микрокәсіпкерлердің және шағын компаниялардың едәуір бөлігі осы бағдарламаларды пайдалануға тырысқанда қиындықтарға тап болады. Бұның себептері көбіне банктік қаржыландырудың ерекшеліктерімен де, мемлекеттік қолдаудың институционалдық табиғатымен де байланысты.

Кепілдіктер мен тәуекелдерді басқаруға қойылатын талаптар
Көптеген мемлекеттік бағдарламалардың жеңілдікті сипатына қарамастан, көп жағдайда қаржыландыру банктер немесе мемлекеттік қаржылық даму институттары арқылы жүзеге асырылады.
Бұл кәсіпкерлердің жалпы қаржы жүйесіне тән талаптарға тап болатынын білдіреді:

• өтімді кепілдіктің болуы
• расталған несие тарихы
• тұрақты қаржы ағындары.

Бұл талаптар көбіне мемлекеттік қаражатпен жұмыс істеудің ерекшеліктерімен анықталады.

Мемлекеттік институттар тәуекелдерді жеке инвесторлар сияқты икемді басқара алмайды. Бизнесті қолдауға бөлінетін қаражат бюджеттік ресурстар болып табылады, ал олардың пайдаланылуы мыналар тарапынан қатаң бақылауға жатады:

• мемлекеттік аудиторлық органдар
• қаржылық қадағалау
• экономикалық құқық бұзушылықтармен айналысатын құқық қорғау құрылымдары.

Сондықтан даму институттары мен банктердің қызметкерлері барынша сақ және ресмиленген түрде әрекет етуге мәжбүр. Қаржыландыру туралы кез келген шешім жобаның қаржылық тұрақтылығы және қаражаттың қайтарылуын қамтамасыз ету тұрғысынан негізделуі тиіс.

Нәтижесінде кепілдіктерге және жобалардың қаржылық тұрақтылығына қойылатын талаптар жиі жеткілікті жоғары болып шығады.

Микрокәсіпкерлер үшін бұл елеулі кедергіге айналуы мүмкін, өйткені олардың көпшілігі:

• жұмыс істеп тұрған несиелері бар
• кепілдікке жарамды жылжымайтын мүліктері жоқ
• шағын ауқымда немесе жеңілдетілген форматта бизнес жүргізеді.

Басқарушылық және қаржылық құзыреттердің жетіспеушілігі
Мемлекеттік бағдарламалар шеңберінде қаржыландыру алу әдетте өте егжей-тегжейлі құжаттар пакетін дайындауды талап етеді:

• бизнес-жоспар
• қаржылық модель
• маркетингтік негіздеме
• техникалық-экономикалық есептеулер.

Орта және ірі бизнес үшін мұндай дайындық инвестициялық процестің стандартты бөлігі болып табылады.

Алайда микробизнес жиі қажетті ресурстарға ие бола алмайды. Шағын компанияларда әдетте мыналар болмайды:

• қаржылық аналитиктер
• инвестициялық жоспарлау мамандары
• жобаларды дайындау бойынша кеңесшілер.

Операциялық қызметке шоғырланған кәсіпкерлердің күрделі инвестициялық өтінімдерді дайындауға уақыты мен мүмкіндігі жиі болмайды. Нәтижесінде тіпті перспективалы жобалар да қарастыру кезеңіне жете бермейді.

Рәсімдердің күрделілігі мен ұзақтығы
Мемлекеттік бағдарламаларда жобаларды қарастыру рәсімдері әдетте бірнеше кезеңді қамтиды:

• алдын ала іріктеу
• жобаның сараптамалық бағалауы
• банктік қарастыру
• тиісті институттардағы келісулер.

Мұндай көп сатылы жүйе бюджеттік қаражаттың мөлдір пайдаланылуын қамтамасыз ету және тәуекелдерді барынша азайту үшін қажет.

Алайда шағын бизнес үшін қарастыру мерзімдері жеткілікті ұзақ болуы мүмкін. Кейбір жағдайларда шешім қабылдау процесі бірнеше айға созылуы мүмкін. Шектеулі өтімділік жағдайында жұмыс істейтін компаниялар үшін мұндай уақыт көкжиектері кейде маңызды фактор болып табылады.
Қолдау жүйесінің институционалдық шектеулері
Мемлекеттік бизнесті қолдау бағдарламалары жеткілікті қатаң институционалдық ережелер шеңберінде жұмыс істейтінін түсіну маңызды.

Бір жағынан, мемлекет кәсіпкерлердің қаржыландыруға қолжетімділігін кеңейтуге ұмтылады. Екінші жағынан — мемлекеттік институттар мыналарды қамтамасыз етуге міндетті:

• бюджеттік қаражаттың мөлдір пайдаланылуы
• қаржыландырудың қайтарылуы
• шешімдердің қаржылық және сыбайлас жемқорлыққа қарсы заңнама талаптарына сәйкестігі.

Сондықтан мемлекеттік институттардың қызметкерлері жиі ресмиленген рәсімдер мен жобаларды бағалаудың консервативті тәсілдері шеңберінде әрекет етуге мәжбүр болады. Бұл қолдау жүйесін мемлекеттік басқару тұрғысынан тұрақтырақ етеді, бірақ сонымен бірге шағын және микробизнестің бір бөлігі үшін қаржыландыруға қолжетімділікті шектеуі мүмкін.

Қорытынды
Кәсіпкерлікті қолдаудың мемлекеттік бағдарламалары экономиканы дамытудың және бизнес үшін мүмкіндіктерді кеңейтудің маңызды құралы болып қала береді.

Алайда шағын және микробизнестің едәуір бөлігі үшін бұл құралдарға қолжетімділік бірқатар объективті факторлармен шектелуі мүмкін:

• тәуекелдерді басқару және қаражаттың қайтарылуын қамтамасыз ету талаптары
• рәсімдердің күрделілігі
• инвестициялық құжаттаманы дайындау қажеттілігі
• бюджеттік ресурстарды пайдаланудың институционалдық ерекшеліктері.

Нәтижесінде көптеген кәсіпкерлер бизнесті дамытуды қаржыландырудың қосымша немесе баламалы механизмдерін іздеуді жалғастыруда. Дәл осы баламалы құралдар әрі қарайғы қарастырудың нысанына айналады.